鄭雅婷的生活時報

旅行最怕的就是選錯飯店或旅館~住起來不舒服的話隔天

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下面附上一則新聞讓大家了解時事

 〈財報〉嬌生第2季財報強勁 靠藥物彌補消費品的不足

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嬌生 Johnson & Johnson (JNJ-US) 週二 (17 日) 公布第 2 季度財報。儘管關節炎藥物 Remicade 銷量急劇下降，但整體藥品銷售仍飆升 20%，使利潤優於預期，股價上漲超過 4%。

週二嬌生股價上漲 3.54% 來到 129.11 美元。

嬌生表示，其滑石粉產品會導致癌症一案有望勝訴。目前該公司為被告，被求償 46.9 億美元。執行長 Alex Gorsky 與分析師的電話會議上表示，相信有多種理由可以推翻陪審團的判決，最終情況將會逆轉。

Morningstar 分析師 Damien Conover 提到，預計嬌生將積極打擊這些訴訟，最終的相關支付費用不會對估值產生重大影響。

Gorsky 承認其消費品部門和部分醫療設備的銷售成長令人失望，但新藥和正在開發中的藥物能使公司在未來許多年內享有更傑出的營收。

作為第 1 家報告第 2 季度業績的主要製藥商，Gorsky 也提到了近期為降低美國消費者處方藥成本而加劇的政治壓力。公司表示，在退稅和折扣後，今年藥品的整體淨價將下降約 4.5%，但沒有明確說明降低藥品的定價。

嬌生調整了 2018 年的盈利預測，現在預計每股 EPS 為 8.07 美元至 8.17 美元，高於先前的 8.00 美元至 8.20 美元。

第 2 季財報顯示：

• 每股純益 EPS 為 2.10 美元，超過分析師平均預期的 2.07 美元。
• 淨收益從去年同期的 38.3 億美元上升至 39.5 億美元。
• 總營收成長 10.6% 至 208.3 億美元，超過分析師預估的 203.9 億美元。

在藥物營收方面，乾癬藥物 Stelara 的銷售額成長了 36%，達到 13.4 億美元。前列腺癌藥物 Zytiga 的銷售額成長了 63%，達到 9.09 億美元。該公司表示，預計今年 Zytiga 不會有學名藥的競爭。

癌症藥物 Darzalex 和 Imbruvica 的銷售額也實現了雙位數的高成長，超過了華爾街預測，銷售額分別為 5.11 億美元和 6.2 億美元。

新的乾癬藥 Tremfya 銷量強勁，營收達 1.26 億美元，高於分析師估計的 7000 萬美元。

面對更便宜的學名藥競爭，Remicade 的銷售額下降 13.7% 至 9.18 億美元。

由於美元走強，嬌生將全年銷售預估從 810 億美元至 818 億美元，下調至 805 億美元至 813 億美元。

 〈樂退方程式〉退休規劃有缺角 利變壽險「雙豁免+抗通膨」有助補強防護

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不少人都已提前為自己或家人進行了保險規劃，但遭遇突發事件時卻因未達理賠標準，人生防護網嘎然而止。另一種常見的情境，年輕時規劃的退休養老金，敵不過通貨膨脹的侵蝕，導致退休生活捉襟見肘，這兩種情況都是規劃退休理財時常發生的「缺角」情況，若能透過「雙重豁免」、「對抗通膨」機制補強缺口，即可讓退休生活防護網更加強韌。

根據內政部統計，台灣 65 歲以上老年人口比率已占總人口 14.05%，平均 7 人就有 1 人超過 65 歲；國發會也預估 50 年內，台灣老年人比率將逼近 4 成。另一方面，台灣 2016 年出生率僅 1.2%，每 1000 名 15 至 49 歲的女性中，一年僅誕生 1.2 名嬰兒。元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示，在高齡化與少子化的衝擊，現代人難再抱持「養兒防老」的觀念規劃退休生活，加上通貨膨脹因素，錢愈來愈薄，退休財務規劃期程往往超過 20 年，對抗通膨也必須納入考量，民眾必須在收入穩定時及早規劃，以因應退休生活的開銷與未知的風險。

張銘修指出，眾多金融商品中，「利率變動型增額終身壽險」最近很夯，因「利率變動型增額終身壽險（簡稱利變壽險）」具有壽險保障又有機會因應市場利率調升時，獲得回饋金，適合作為退休帳戶。

利變壽險與一般壽險最大不同，便是宣告利率機制，保險公司將收取的保費做適當的投資運用，再依據實際投資及市場狀況計算，定期公布「宣告利率」；因此，若投資報酬率高於預定利率，保戶通常能額外獲得增值回饋分享金，讓資產穩健增值，安心累積退休金。

張銘修解釋，以該公司利率變動型增額終身壽險為例，保戶不僅受到身故、完全失能保險金的保障，因疾病或意外導致第 2 級至第 8 級失能還可豁免保費、保障不中斷，比起目前市場上大部分相似商品都只提供第 2 級至第 6 級的失能豁免，防護範圍更加大。同時該保單也設計了市場目前最高的免體檢額度，55 歲以下最高 1600 萬元，56 歲至 65 歲最高 1500 萬元，66 歲至 70 歲最高 250 萬元，讓保戶投保手續更加便利。

另外，保戶繳費期間，當年度保險金額每年按保險金額 10% 單利遞增，保費期滿後每年按當年度保險金額 2% 複利增值，直到保險年齡 110 歲，讓保戶不僅擁有保障，資產有機會加速愈滾愈大。

此外該保單還提供保單借款利率優惠，為宣告利率 + 1%，以目前的宣告利率 2.8% 為例，保單借款利率只要 3.8%，較市面上 4% 至 6.9% 優惠不少，讓保戶在規劃保障時，資金運用更有彈性。

張銘修表示，除退休規劃外，「雙重豁免」也是補強退休缺口的重點，針對要保人發生保險事故為啟動豁免保費的條件進行設計，提供更周全的保障，並補足保障的缺口。

退休生活不僅要有充足的經濟來源、考量意外、疾病等風險，張銘修建議，規劃保障應避免顧此失彼，例如做好了經濟規劃，卻忽略通貨膨脹，或是為另一半規劃了壽險保障，卻沒想到為自己搭配豁免保費附約，讓家庭安全防護網缺了一角，退休是人生的大事，將各種可能納入考量，才能安心沒煩惱的享受退休生活。

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